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  人大代表、央行金融安稳局局长王景武:试点推进“监管沙盒”机制利于金融立异监管

经济调查 记者 胡艳明2019年两会正在进行中,记者得悉,十三届全国人大代表、中国人民银行金融安稳局局长王景武提出了试点推进“监管沙盒”机制的主张。

王景武表明,金融科技凭仗现代信息技术与传统金融的结合,对构建新式金融业态、进步金融服务质量、促进金融立异发挥了重要作用。与此一起,金融科技也扩展了原有金融监管规模,强化了金融系统的危险传递,增强了危险隐蔽性,对金融监管提出了更高的要求和新的应战。

他认为,为统筹金融立异与危险防控的需求,英国金融行为监管局首要提出“监管沙盒”理念,致力于鼓舞金融立异,下降金融危险,进步金融科技展开水平。“监管沙盒”相当于一个安全空间,测验组织能够在授权规模内测验其立异的金融产品、服务、商业方法和营销方法,由监管部门对测验进程进行监控,并对测验状况展开评价,以断定是否给予组织更大规模的正式授权。

“监管沙盒”机制利于促进金融立异监管

王景武认为,“监管沙盒”机制是世界金融危机后“寻觅监管新平衡”的有利探究,大大缩短了金融企业立异请求时刻,有用下降合规本钱。与此一起,“监管沙盒”有机一致了金融安稳和金融服务实体经济两层功能,有利于监管部门更好实行监管责任,促进金融立异监管。

一是能有用推进区域金融变革试点,有利于为全面推进变革堆集经历。“监管沙盒”旨在创立“缩小版”的实在商场和“宽松版”的监管环境,经过有要点、有意图地推进粤港澳大湾区、上海自贸区等要点区域进行金融变革试点,在小规模内试行“监管沙盒”机制,并以“先试点、再总结、后推行”的方法,在科学评价的根底上总结成功经历和推行可行计划,从而拟定相宜的新准则,能够为国家层面的全体变革堆集经历。

二是能完成金融立异与有用监管的平衡,有利于打破和消除监管壁垒。“监管沙盒”机制有助于监管部门随时了解金融立异状况,在相对关闭的系统内更好地评价和防备金融立异或许带来的金融危险,并将危险操控在必定规模之内。此外,金融科技企业可在沙盒内及时剖析顾客和监管者的反应信息,防备立异危险,为拓展金融商场堆集经历。

三是能打通各金融范畴信息孤岛,有利于进一步增强信息同享。“监管沙盒”机制首要是以买卖数据、流程数据、危险数据等多项数据为中心和驱动的金融科技监管解决计划。经过“监管沙盒”测验能够加强各范畴统计数据的交流,有助于树立一致标准的监管履行标准,完成标准化的信息同享。一起,各监管部门能以测验企业定时报送的测验状况和反应信息为根底,堆集经历和事例,树立危险预警办理机制,进步监管的有用性、准确性,为当令调整监管方针和办法供给支撑。

四是高度重视金融顾客权益,有利于进一步维护金融顾客。在引进“监管沙盒”准则的国家和区域中,顾客维护占有非常重要的位置。英国、新加坡、澳大利亚等国家都把完善的顾客维护机制、信息发表、危险操控与补偿机制作为企业准入条件之一,还有的“监管沙盒”把顾客维护不到位列为失利退出的条件。

五是能试行放宽约束,有利于完善金融监管法令法规。从“监管沙盒”准则规划与现有法令规制联系看,试行放宽约束是对现有法令规制的有利弥补,清除了杂乱的法令结构给金融科技立异形成的阻止。

“监管沙盒”机制建造应捉住几个要点

王景武表明,“监管沙盒”是金融科技高速展开布景之下新式的监管手法,为金融立异产品的跨业和跨区域金融监管供给了新思路,我国可选择粤港澳大湾区、上海自贸区等要点区域展开试点,积极参加“监管沙盒”机制建造。

一是清晰“监管沙盒”施行意图。“监管沙盒”的施行意图是进步金融运转功率并使顾客获益,应防止其成为躲避监管进行监管套利的东西。可由人民银行牵头,会同其他金融监管部门以部门规章方法拟定出台“监管沙盒”准则。一起,经过和谐“监管沙盒”与现行法令之间的联系,强化监管测验主体之间的行为标准,保证测验的权威性。还可学习香港做法,仅放宽事务标准而不放宽组织准入,鼓舞持牌金融组织进行事务立异。

二是规划好“监管沙盒”施行过程。当时我国金融立异的主体仍以银行业为主,因而,“监管沙盒”机制应学习香港做法,先在风控才能最强的银行业先试先行,再当令拓展到证券业、保险业及其他金融组织。试行之初可学习英国方法,对每个测验项目指使专人进行盯梢交流辅导,增进其对测验监管、方针和法令事项的了解,并及时把握测验最新动态。

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